DeepSeek爆火，为什么银行业最先焦虑了？

DeepSeek爆火真的只是改变了科技界吗？

春节期间国产大模型DeepSeek异军突起，极大地冲击了美国科技行业，以一己之力“干崩”美股，受冲击最大的英伟达一夜蒸发超4万亿市值，此外受影响的还有微软、Meta、谷歌、AMD、博通、Vistra等美国科技企业股价均出现不同程度下挫。

DeepSeek爆火也引发了全球性的探讨，AI是否会加速颠覆各个行业，有观点认为首当其冲的可能是银行业。据财联社报道，最新的侦查显示，人工智能会逐渐蚕食目前由人类承担的工作任务，受影响较大的是银行业，全球银行将在未来三到五年内裁减多达20万个工作岗位。撰写该报告的分析师表示，银行后台岗位、中台岗位和运营部门面临的裁员风险可能最大。

据报道显示，前中后台在银行体系中是一个非常流行的概念，大致可以这样理解：前台就是直接面对客户的岗位，负责营销和服务的工作，例如柜台人员、大堂经理、客户经理等。中台是为前台提供专业性的管理和指导的岗位，包括风险管理、产品开发等。后台则较多是行政和运营方面的工作，例如会计处理、人力资源、IT支持等。

随着人工智能开始管理客户，客户服务就可能会发生变化，职责也将面临风险。分析师称，“任何涉及重复性的工作都面临风险。但人工智能不会完全消灭它们，而是会导致劳动力转型。”

“AI现阶段还无法完全取代人工，但是通过人工调优的方式来让银行效率更高，也能节省大量人工成本，个人工作能遭AI取代的话，遭裁员只是早晚的事。”一位不愿具名的银行营销负责人对媒体表示，未来银行业或将迎来大洗牌，会有数量不少的银行员工遭裁员。

银行是否会是遭AI直接冲击的行业？下面通过各大银行的员工总数变化以及薪酬占比来分析银行业大洗牌的可能性。

银行业员工总数下滑

目前各大银行2024年年报尚未发布，暂以2023年年报和2024年半年报或三季报为参考。

截至2024年6月末，40家上市银行员工数量合计254.84万人，比上年末减少37497人，比年初下降1.45%。

截至2023年末，工商银行共有419252名员工。与上年度相比，工商银行员工数量减少8335人，较上年末下降1.95%，降幅为近十年来最大。2015年为该行员工数量最多的一年，达到46.63万人，自2016年起员工数量开始负增长，相当于8年减少4.7万人，平均每年减少5857名员工。2024年三季报工商银行员工总数为408691，再度减少10561人，这也是单年度（尚不包含2024年四季度）员工减员幅度最大的一年。2023年员工总数超过10万的六大银行中，员工减员的占比高达一半。

2024年上半年，六大行除中行的人数有所增加外，其他五大行半年合计减少25422人，农业银行减员4980人，仅次于工行。股份制银行的减员情况也较为普遍，中信银行减员3070人，平安银行减员2289人。

一直以高福利著称的城商行也同样存在减员情况，以宁波银行为例，2024年上半年员工数量为27540人（集团口径），比上年同期员工总数29209人减少1669人。从区域结构看，上海、北京、温州、深圳4个分行分别减少130人、128人、121人和85人，相对较多；从其他结构看，总行减少175人，“宁银消金”子公司减少122人，看上去似乎在“精兵简政”和调整消费金融的人力资源。

但值得一提的是，宁波银行的“精兵简政”反而提升了效率，人均产能指标值反而明显提升。截至2024年上半年，宁波银行总资产30337亿元，人均管理资产达到1.10亿元，人均资产首次突破一亿元关口。

2024年上半年，宁波银行的薪酬总额为72.37亿元，同比增长4.4%，明显高于A股上市银行-0.38%的平均值。以此对比，同期招商银行115407人，比上年末减少1122人，和宁波银行员工减员，薪酬增加不同，招商银行在2024年上半年薪酬总额有1.99%的下降，同期薪酬总额为357.69亿元，招商银行是真正做到了“减员增效”。

BT财经统计2024年上半年32家上市银行的员工变动发现，只有8家银行员工总数增长，占总数的25%，但其增长人数远低于减员人数，32家上市银行整体减员36274人。