“代理退保”暗藏风。。险！银保监会再次提醒：小心，别中招！

近日，银保监会消费者权益保护局发布2021年第6期风险提示，提醒消费者依法理性维护自身权益，远离.代理退保”.代理维权”不法行为侵害，防范警惕相关风险。

去年4月9日，银保监会就曾针对.代理退保”等乱象发布了相关风险提示。但当前，仍有一些不法分子以.代理退保”.代理维权”名义招揽生意，声称可帮助消费者.全额退保”.修复征信”.解决债务”.全额免息”，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保、免息等事项。

银保监会指出，此类非法代理维权行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。

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警惕三大风险

当前，.代理退保”已形成通过恶意投诉实现.退保理财”、.退旧换新”，以此收取高额手续费牟利的一条黑色产业链，并从传统的寿险、健康险等人身保险产品延伸到车险领域。一些组织及人员模仿直销模式，通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式，广泛发展下线代理，形成线下逐层获益、线上网课收费的获利模式。

一旦退保成功，黑中介会向客户收取全额保费20%-60%不等的手续费，部分消费者防范意识不足、禁不住利益的诱惑，便开始了自己的退息退保之路。

银保监会在风险提示明确指出，.代理退保”行为至少隐藏以下三种风险：

一是虚假承诺、伪造证据等不法手段阻碍消费者正常维权。不法分子为了谋取利益冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员骗取信任，谎称可办理全额退保、逃废债务、修复征信等事宜，诱导消费者委托其.代理维权”后，用编造事实、伪造证据、提供虚假信息等手段进行恶意投诉，违背诚信甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的投诉维权渠道和资源，阻碍消费者与金融机构、监管部门有效沟通，扰乱金融市场正常秩序，还可能涉嫌违法犯罪。

二是危害消费者财产安全，暗藏集资诈骗风险。.代理维权”以.维权”之名行.牟利”之实，如鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额.代理维权”手续费，退保后还会诱导消费者.退旧买新”，购买所谓.高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，消费者如受蒙骗退保正常的保险合同，不仅丧失风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。消费者一定要对此类不法行为提高警惕。

三是危害消费者信息安全权。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。个人信息泄露后患无穷，可能使消费者蒙受损失，危害消费者信息安全和人身安全。更要注意防范诈骗分子以.解决债务”.修复征信”等说辞骗取银行卡账户、密码、验证码等信息进行盗刷或转账的风险。

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依法维护权益

不法.代理维权”.代理退保”风险高、危害大，银保监会消费者权益保护局因此提醒广大消费者要根据自身需求理性消费金融产品，依法维护自身权益，提高个人信息保护意识。

首先，依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害。消费者对金融产品或服务有疑问，应通过正规渠道提出合理诉求：可以直接与金融机构协商解决，协商不成可通过行业纠纷调解组织化解，或向金融监管部门反映，还可以向人民法院提起诉讼。通过正常渠道用法律武器维护自身权益，不轻信.代理维权”.代理退保”的虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉。

其次，根据自身需求选择适当的金融产品或服务，勿受.退旧保新”.高收益”等说辞诱导。消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念。比如，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，使用信用卡或贷款类产品应考虑借贷成本和还款能力，投资理财产品应符合自身风险偏好和风险承受能力。