航延险骗保频发 中小险企为何忍痛不放(2)

　　有保险公司内部人士指出，航延险多通过保险公司官方渠道和第三方理财平台进行销售，部分航空联名信用卡也可以免费获取，保单金额较小，初期也不需要太过庞大的代理人队伍进行面谈推销，对中小型险企的开展要求相对友好，也便于获客。

　　不过，低门槛的背后，负面影响也浮出水面。中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，经营航延险的门槛低，但经营好很不容易。产品同质化很严重，因此中小险企面临渠道上的劣势。同时，航延险的精算定价需要较高的数据库和计算投入，且市场变化较快，中小险企的单位成本也较高。作为一个细分的险种，其经营难度明显小于企财险、信用保证保险等其他非车险，但是提升保费收入的作用也小。

　　“据我个人了解，目前行业经营航延险的综合成本率大概在90%以上，换句话说，还是有的赚。从财险公司的角度来看，目前中小主体经营车险的综合成本率基本是超过100%的，其他业务同样盈利困难，在这种背景下，航延险还是能带来一定收益的，为什么不做呢？”北京某财险公司非车险业务负责人感叹道。

　　一组同业交流数据显示，截至4月底，今年以来，全国各地区产险公司的平均综合成本率高达98.98%，在纳入统计的36个省、市及自治区中，7个地区的综合成本率超过100%。因此，可以实现盈利的险种对于保险公司，尤其是中小险企的重要性不言而喻。

　　此外，沪上一位市场分析人士还表示，互联网保险产品有限，而航延险利润相对较高且便于操作，自此前某互联网平台被曝出高额手续费之后，部分同类平台也采取类似收费方式，导致中小险企更加依赖互联网平台引流，被迫发展航延险，从“走量”的方向弥补“单价”的缺失。

　　而让中小险企选择在航延险“走量”上发力的还不止这一原因。据业内人士介绍，中小险企在与航空公司的对接过程中同样处于弱势。“我们和某个航空公司做对接，从去年底一直排到现在，也没有对接上。”某中小险企内部人士向北京商报记者透露。虽然一家公司的情况并不具有行业代表性，但从当前来看，中小险企经营和发展航延险业务确实还有很长的路要走。