“钱塘征信”正式成立 市场化个人征信持牌机构再扩容

　　我国个人征信持牌机构再次扩容。国家企业信用信息公示系统显示，2025年2月5日，钱塘征信有限公司（下称“钱塘征信”）完成工商登记，注册地为浙江省杭州市西湖区，注册资本为10亿元。钱塘征信成为继百行征信和朴道征信之后，我国第三家持牌个人征信机构。

　　业内专家表示，个人征信作为数据密集型行业，在数据要素成为数字经济增长动能的大背景之下存在进一步扩容的潜力，但总体而言，“政府+市场”双轮驱动的市场格局不变。

　　第三张个人征信牌照落地

　　公示信息显示，钱塘征信由6家企业出资发起成立，3家为国有企业，3家为民营企业。其中，浙江省旅游投资集团有限公司为第一大股东，出资40100万元，持股40.1%。蚂蚁集团全资子公司浙江融信网络技术有限公司持股29.9%。其他持股股东分别为杭州溪树企业管理合伙企业（有限合伙）（出资10000万元，持股10%）、传化集团有限公司（出资7000万元，持股7%）、杭州市金融投资集团有限公司（出资6500万元，持股6.5%）和浙江电子口岸有限公司（出资6500万元，持股6.5%）。

　　记者获悉，钱塘征信上述各股东持股比例是由股东按市场化原则平等协商落实。另外，钱塘征信还按照市场化原则设立股东会、董事会、监事会和高级管理层，聘请具备专业性、良好声誉的独立董事。央行去年11月核准的钱塘征信董事、监事、高级管理人员任职资格包括陈隆、李臻、陈鑫春、聂正军、陈亮、章靖忠、郭田勇、周升学、赵磊、程芝娟。其中，陈隆、陈鑫春来自浙江省旅游投资集团有限公司，李臻、聂正军来自蚂蚁集团。

　　2024年11月11日，央行发布的《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》显示，钱塘征信获得个人征信业务许可，有效期至2027年11月8日。记者了解到，钱塘征信在筹备期间，已经按照相关要求制定了包括个人信用信息的采集、加工、处理、提供和使用、数据分类分级管理、信息安全管理、异议处理等30多项内控制度，公司设置个人信息安全和个人信息保护负责人，负责个人信息安全和保护工作。

　　在业内专家看来，作为国内第三家个人征信机构，钱塘征信的股东既有国有企业也有民营企业，各股东可以在技术、市场、管理等方面形成优势互补，其成立之后将进一步激发国内征信市场竞争活力，扩大个人征信服务的覆盖范围，满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等群体的多元化征信服务需求，为金融体系的健康发展提供有力支持。

　　“钱塘征信的设立，其一是增加征信供给，满足征信需求；其二是增加征信机构之间市场竞争的强度，促进效率改善；其三是优化征信市场布局；其四是满足普惠金融市场发展的需要，适应金融行业对征信服务需求的变化。”知名经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林向记者表示。

　　个人征信市场或将持续扩容

　　个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。2018年以前，我国个人征信市场仅有央行征信中心一家公共征信机构，信息内容主要以个人金融借贷信息为主。截至2024年9月末，金融信用信息基础数据库收录11.6亿自然人信息，其中7.6亿人有信贷信息记录。

　　为了缓解缺少信贷记录或“薄”信贷记录人群征信服务不足的问题，满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等不同客户群体多元化的征信需求，2018年5月，百行征信作为第一家持牌的个人征信机构开业。2020年12月，中国人民银行宣布批准朴道征信个人征信业务许可。

　　央行征信中心与朴道征信、百行征信之间是互为补充、错位发展的关系。相关机构力图通过市场化机制，采集个人信贷信息以外的信用替代数据，通过对这些数据进行分析、整理、加工，融易新媒体消息，对个人的信用状况做出判断，帮助金融机构触达客户、识别客户、判断客户，帮助缺乏信贷记录或只有少量借贷记录的人群享受普惠金融服务。而钱塘征信的成立，将进一步缓解缺少信贷记录或“薄”信贷记录人群征信服务不足的问题，扩大个人征信服务的覆盖范围。

　　“钱塘征信的到来，反映出我国多层次的征信市场体系迎来进一步完善，既有助于激发个人征信市场竞争活力，同时也能够对构建公平竞争、有序发展的个人征信市场形成重要助力。”素喜智研高级研究员苏筱芮表示，经过多年发展，我国已形成“政府+市场”双轮驱动的征信体系，钱塘征信、百行征信、朴道征信是“市场主导”征信的代表，而央行的征信系统则是“政府主导”征信的代表，两类征信服务主体能够基于各自的定位在征信市场形成优势互补，共同推动征信体系向更大规模、更优质量的可持续发展方向迈进。