银行业首例首席合规官落户华夏银行 新班底如何破局“四万亿大行之困”(2)

　　按此计算，北京银行去年上半年人均创利75.14万元，而华夏银行的人均创利只有32万元。这也意味着，在员工数量翻倍且线下触达渠道更为密集的基础上，华夏银行的人均创利能力不足北京银行的一半。

　　整体人效不足的后遗症，也在华夏银行的发展势头上逐渐显现。此前，华夏银行营业收入已经连续两年下滑，2022年和2023年分别下滑2.15%和0.64%，其中，利息净收入下滑迹象最为明显。

　　2021年至2023年，华夏银行利息净收入分别为796.05亿元、742.93亿元、704.42亿元，同比下滑2.88%、6.67%、5.18%。2024年前三季度，该行利息净收入为470.58亿元，同比再度下降8%，在全部营收中占比不足70%，近十年来还是首次。

　　此外，在资产质量这一商业银行的生命线上，华夏银行的不良率与拨备覆盖率同样不容乐观。截至2024年三季度末，其不良贷款率为1.61%，尽管较2023年年末下降0.06%，但在9家A股上市股份银行中仍处于最高水平；不良贷款拨备覆盖率则为166%，在9家A股上市股份银行中位列倒数第二，且距离219.44%的平均值有着一段不小的距离。

　　面对行业的整体承压以及利息收入的逐年减少，华夏银行通过加快非息收入增长，强化重点产品营销等措施，融易新媒体消息，尝试多渠道扩大收入来源，但成果如何有待进一步观察。

　　就在去年11月，国家金融监督管理总局青岛监管局披露，同意华夏银行信用卡中心青岛分中心终止营业。至此，华夏银行信用卡青岛分中心也成为继广州分中心和天津分中心后第三家关闭的异地信用卡分中心，在不到一年的时间里，华夏银行便已关闭三家信用卡分中心。

　　频繁关停信用卡分中心的背后，是发卡量与用户活跃度的背离。2024年半年报显示，华夏银行信用卡累计发卡4084.06万张，较上年末增长3.45%；信用卡期末有效卡2072.93万张，较上年末下降2.66%；有效客户1849.26万户，较上年末下降1.95%。2024年上半年，信用卡交易总额4286.45亿元，同比下降14.10%，实现信用卡业务收入86.97亿元，同比下降0.16%。

　　对于商业银行，管理层稳定对于发展的重要性不言而喻。在经历了一系列高管人事震荡，并正式迎来业内首位首席合规官后，新的管理团队能否通过降本增效来带领华夏银行走出营收困境，提高资产质量并强化内部治理，或许有待时间的进一步检验。