金融人·事｜郑国雨的银行业之路(2)

对于银行业，91号文提出，要把国家专业银行办成真正的国有商业银行，为此需要改变商业银行的经营管理体制，其中之一为实施资产负债比例管理和资产风险管理。

这是适应国际银行业监管新趋势提出的改革思路。其中资产负债比例管理是指银行通过合理控制资产与负债的比例，确保流动性、安全性和盈利性的一种管理方法，主要指标包括资本充足率、存贷比、流动性比例等；而资产风险管理是对银行资产进行识别和计量的一种方式，日后形成贷款的五级分类制。

郑国雨发表前述文章的的时点在91号文之前，他在文中也建议中行要推行资产负债比例管理，重视贷款的风险约束。10多年后的2006年，融易新媒体消息，郑国雨再度发文探讨商业银行的资产负债管理。

他表示，近年中国商业银行的资产负债管理水平来不断提高，但仍停留在风险控制阶段，而国际银行业已进入风险管理阶段，后者是建立在丰富的业务数据、科学的管理模型以及高素质的专家队伍基础之上的风险控制。为此，要建立一个高效的资产负债管理决策机构和资产负债管理技术团队。

这是郑国雨以第二作者和他的同事兼校友冯鹏熙一起发表的一篇文章。“同事”是因为冯鹏熙当时在中国银行总行资产负债部工作，“校友”是因为冯当时在华中科技大学管理学院攻读博士学位，而郑国雨已获得该校工商管理硕士学位。相比本科的工学专业，工商管理显然和他的工作更为契合。

“有幸在最好的年华结交在座同学，风华正茂共斥方遒；有幸在中国经济最好的十年建设祖国，为国效力幸甚至哉。”郑国雨在日后的一场聚会上如是回忆在华中科技大学的岁月。

到华中科技大学学习的1997年，郑国雨正值而立之年。这时，他在银行业已工作了近10年，可以更好地将实务工作经验与理论进行结合。除资产负债管理外，他在这一阶段还关注银行内部资金转移价格、欧元区银行经营管理等课题，并发表了相关文章。

资产负债比例管理的一个关键指标是资本充足率。按照巴塞尔协议的要求，该比例需达到8%。但由于不良高企，包括中行在内的四大行在上世纪90年代资本充足率远低于8%。如果按规定提足坏账准备金，四大行将严重资不抵债。

为此，国家进行了不良资产剥离、特别国债及外汇储备注资、引进战投等改革，四大行才得以脱胎换骨并相继上市。2006年，中国银行率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。

中国银行的地方管理体制也在调整之中。在武汉，中国银行长江分行于1992年更名为中国银行武汉市分行，1999年6月武汉市分行撤销，和中国银行湖北省分行合并。据公开信息检索，郑国雨在2002年已出任中国银行湖北省分行行长助理，时年35岁；2007年前后出任中国银行湖北省分行副行长，时年40岁。

和以往在基层专注究竟业务工作不一样，走上省级分行领导岗位的郑国雨需要处理更多的“涉外”事务。他需要更多地和企业、地方政府打交道，同时统筹好分管领域的工作。

2010年6月，郑国雨向50多家企业客户宣讲原银监会印发的贷款新规，介绍贷款新规实施后银行贷款流程的变化，尤其是“实贷实付”的监管规则给企业融资带来的实质性影响。

（2010年郑国雨在湖北，左三）

2012年1月，郑国雨离开他长期生活工作的湖北，来到1000公里之外的太原，出任中国银行山西省分行行长，这是他首次执掌国有大行省级分行。此时中国经济增速有所放缓，叠加利率市场化、金融脱媒等冲击，银行业利润增速从20%的台阶降至10%的台阶。

在山西，这样的挑战更大一些。以煤炭产业为主的山西经济增速回落幅度更大。统计数据显示，山西经济增速由2010年的13.9%回落至2014年的4.9%。与此同时，山西煤炭企业经营困难。

作为国有大行的省级分行行长，郑国雨需要对总行负责，确保分行稳健经营，同时又因为扎根山西，郑国雨又需加大对山西的支持。郑国雨没有回避这些争论，他开始在不通过场合公开自己的思考。